【手数料が高い】外貨預金はおすすめしない！FXとの違いを徹底比較

日本の銀行にお金を預けても金利は、【0.001】%しか貰えません。

なので、金利が高い外貨預金が近年人気が出ています。

しかしながら、一見、外貨預金は、良さそうに見えても、むやみに飛びつかないで、慎重になりましょう！

外貨預金の仕組みを知れば、かなり効率が悪い仕組みだということに気づくはずです。

以下の記事では、外貨預金がおすすめできない理由について詳しく解説していきます。

外貨預金とは

外貨預金とは、日本のお金【円】で銀行に預けるのではなく、外国の通貨で銀行に預けることを言います。

このように思う方も多いです。

外貨預金のメリットは、日本の銀行預金よりも、金利が多く貰えることです。

日本で銀行にお金を預けても0.001%の利息しか貰えません。

普通預金は金利が安いから、定期預金にしている方も多いです。

しかしながら、大手金融機関（三井住友など）の定期金利は0.002%と普通預金と対して変わらない水準です。

一言で言えば『どんぐりの背比べ』です。

外貨預金【3つのメリット】

外貨預金のメリットは、上記の通りです。

詳しく解説していきます。

始めやすい

外貨預金は、銀行などにプランが分かりやすく書かれているため、資産を運用したい方には始めやすいです。

また、円貯金から外貨預金に変わるだけなので、イメージしやすいというメリットもあります。

そのため、銀行の営業マンに勧められて始める方は非常に多いです。

銀行預金よりも金利が高い

外貨預金をするだけで、銀行の普通預金よりも100倍以上の金利を貰うことも可能です。

例えば、米ドルで1年間預けていれば、0.12％の金利がつきます。オーストラリアドルなら0.3％・南アフリカランドなら5％の金利がつきます。参考:楽天銀行

為替差益を狙うことができる

外貨預金なら、為替差益を狙うことができます。

例えば、1ドル100円の時に、100万円（1万ドル）を米ドルで預金したとします。1年後、110円まで米ドルが上がった場合、10円の為替差益が発生します。1万ドルでは、1円の値動きで1万円の差益なので、10円だと10万円の差益が発生します。

しかしながら、逆に損する可能性もあります。

ただ、外貨預金は数年～数十年の長期的に運用している人が多いので、毎月預金するなど、定期的に預金をしていれば、平均取得単価が下がり為替差益によるリスクも下げることができます。

外貨預金をおすすめしない【3つのデメリット】

外貨預金のデメリットは、上記の通りです。

詳しく解説していきます。

長期金利が高い

外貨預金がおすすめできない理由として、長期で預金すればするほど、金利が下がるという欠点があります。

例えば、米ドル預金の場合、7日間の預け入れなら２％の金利が発生しますが、2年預けると0.10％にまで減ります。

外貨預金は、基本長期的に預けていく物なので、国内預金よりも金利は高いのは変わりませんが、メリットは減少します。

手数料が高い

外貨預金は、手数料がクソ高いです！

手数料は銀行によって変わってきますが、高いところだと、1米ドルにつき【1円】の手数料（片道）がかかります。

安いところでも【25銭】の手数料がかかります。

1円というと安く感じるかもしれませんが、1ドルが100円の時に、100万円を米ドルに交換した場合、1万ドルに交換して預金しただけで、1万円の手数料がかかっている計算になります。安い手数料の25銭でも2500円の手数料（片道）が発生しています。外貨預金を円に変えた時点で、さらに同じ金額の手数料がかかります。

まとまった資金が必要

外貨預金では、まとまった資金が必要です。

外貨預金の金利の恩恵を得るには、1億円ぐらいの、ある程度まとまった資金が必要です。

例えば、1年間、1億円を米ドル外貨預金（0.12％）すれば、約12万円の金利が発生します。しかしながら、100万円しかないと、1200円しかお金が増えません。

なので、為替差益を考えなければ、外貨預金をした時点で、手数料≫金利になっています。

しかも、手数料分を回収するのに、約5年預けなければいけません。

毎月定額預金していくなら、確実に手数料負けしてしまいます。

外貨預金とFXの5つの違いを比較

	FX	外貨預金
利息	毎日もらえる	長期になるほど高くなる
手数料	安い	高い
レバレッジ	25倍までOK
信託保全
税金

外貨預金とFXの5つの違いを比較すると、上記の通りになります。

詳しく解説していきます。

毎日金利が貰える

FXなら、スワップポイント（金利）を毎日貰うことができます。

2022年7月1日の買いスワップポイントが1万通貨あたり67円なので、単純計算で考えると365日×67円＝24,455円のスワップポイントが1年間で貰えます。（GMOクリック証券調べ）

スワップポイントは毎日変わるので、貰える金額は前後します。

手数料が安い

FXでは、上記の手数料が【無料】です。

また、FXの実質的な手数料（スプレッド）は片道0.1～0.3銭です。

つまり、1万通貨あたり10円～30円の手数料だけです。

外貨預金が1万通貨あたり往復5,000円の手数料が発生していたのに対し、FXだと往復で数十円の手数料で取引が可能です！

また、FX会社によっては、主要通貨の外貨両替のサービスを提供しています。

なので、海外旅行前に外貨両替を格安で利用できます。

外貨両替は【外貨ex byGMO】がおすすめです。

レバレッジが使える

FXの最大のメリットとして、レバレッジを使うことができます。

レバレッジとは、『てこの原理』のことを言います。レバレッジにより。少ないお金で何倍ものお金の取引が可能になります。

例えば、外貨預金だと1米ドル100円の時に1万米ドルに変えるには、100万円の資金が必要ですが、FXの場合レバレッジを最大25倍までかけることができるので、約4万円で1万米ドルの取引ができます。

なので、少額の資金で大きなスワップポイントをもらうことができます。

スワップポイント狙いの場合、長期取引なので、レバレッジは2～3倍に抑えることがおすすめです！

レバレッジについては、↓の記事で詳しく解説しています。

信託保全

もし、FX会社が倒産してしまった場合でも信託保全により、口座資金は守られます。

しかしながら、外貨預金の場合は、銀行のペイオフの対象外である場合が多いです。

そのため、銀行が破綻してしまうと、1円もお金が返ってきません。

税金

	FX	外貨預金
為替差益	20.315％	20.315％ （予約レートあり） 55.945％ (予約レートなし)
利息	20.315％	20.315％

FXと外貨預金の税金を比較すると、上記の通りになります。

外貨預金は、予約レートがある場合は源泉分離課税、予約レートがない場合は総合課税の対象になるので、注意が必要です。

しかしながら、年収2,000万円以下の給与所得者で、為替差益を含めた給与所得・退職所得以外の所得が年間20万円以下の方は、確定申告が不要になります。（複数の会社から給与を得ている場合など、一定の場合を除きます。）

長期運用をしたいなら【積立FX】がおすすめ

積立FXの特徴は、上記の通りです。

外貨預金にはペイオフ制度がありませんが、積立FXには【信託保全制度】があるので、長期運用でも安心してお金を預けることができます。

また、効率よく運用するために、運用方針（取引数量・通貨ペアなど）をスマホで気軽に変えることができるというメリットもあります。

FXよりもスプレッドが若干高く設定されています。

自動購入機能がある

積立FXには、自動購入機能があります。

毎日・毎週・毎月の中で、自分が設定した時に自動で購入してくれるため、買い忘れを防いでくれます。

また、一定の間隔で購入することにより、ドルコスト平均法の原理に沿って購入単価を平均的にすることができます。

レバレッジ3倍まで

積立FXのレバレッジは、3倍なので低いと感じる方もいるかもしれません。

しかしながら、積立FXは、長期運用が目的なので、低レバレッジでやるのが正解です。

なぜならば、1年で1000PIPS（10円）以上の損失を抱えることも視野に入れなければいけないからです。

株も約3倍のレバレッジがかけられますが、毎年破産者が出ています。

そのため、レバレッジは1～2倍がおすすめです。

外貨預金におすすめ！FX会社【３選】

金利狙いの方におすすめなFX会社は、上記の３社です。

以下で詳しく解説していきます。

GMOクリック証券

GMOクリック証券は、スワップポイントが高く、信託保全先が多いので、安心してお金を預けることができます。

スマートフォンのアプリが使いやすいので、いつでもどこでも取引することができます。

また、FX以外にも株・債券・CFDなどの取引も可能なので、『この株が上がりそうだから持っておこう』『これから金はもっと上がるはずだから持っておこう』など、総合口座として使うこともできます。

＼ FX会社ランキング【No.1】 ／

外為ドットコム

外為どっとコムは、ポジションを決済しなくても、スワップポイントを毎日もらうことができます。

初心者の方の口座開設が多いので、誰でも安心して口座開設ができるのが特徴です。

また、1通貨から積み立てることができる【らくらくFX積立】サービスがあります。

らくらくFX積立サービスでは、購入頻度を毎日・毎週・毎月の中から選ぶことができ、自動で購入してくれます。レバレッジも設定できるので、無理のない積立が可能になります。

＼ らくらく積立サービスが人気 ／

SBI FXトレード

SBI FXトレードは、1通貨から取引することができ、スワップポイントも高いので、少額から外貨預金を考えている方におすすめです。

また、積立FXをすることができるので、定期的に外貨預金をしたい方に人気があります。

しかしながら、SBI FXトレードの取引アプリは、全体的に少し使いづらいというデメリットもあります。

まとめ：FXを外貨預金として使う方法がおすすめ

外貨預金をおすすめしない理由は、上記の通りです。

日本の金利に比べて高いので、良さそうに見えますが、実際には、銀行が手数料で儲かるシステムになっています。

外貨預金をした時点で、手数料分の損失を抱えた状態になり、米ドルの場合それを回収するのに約5年かかります。（金利0.1％の場合）

なので、数十年単位で外貨預金をするならいいのですが、5年以内にお金を換金する可能性があるならおすすめできません！

また、米ドルなら1億円ぐらいのまとまった資金がなければ、金利はあまり貰えません。

なので、金利を狙うなら、少額からでき、レバレッジを効かせられるFXがおすすめです。

外貨預金をするなら、複利運用をすることがおすすめです⇓